Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK), yasa dışı bahis, şans oyunlarının düzenlenmesi için ‘cebe havale’ hareketlerine yeni sınırlar getirdi.
Bankaların ‘cebe havale’ çözümü, müşteri kazanma fırsatı yakalayan ve bu fırsatları kaçırmayan yasa dışı bahis ve şans oyunları siteleri için Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu yeni bir düzenleme getirdi. Bu sayede cebe havale işlem sayısı ve tutarı kısıtlanmış oldu. Artık cebe havale işlemleri 24 saatte yalnızca iki kere yapılacak ve havale tutarı 500 TL’yi aşmayacak. Yasa dışı bahis sitelerinde yıl içinde toplam 50 milyar TL’lik bir hâsılat elde edildiği tahmin edilmekte. Bu sitelerin engellenmesi için yapılan çalışmalar son sürat devam ediyor. Dünya genelinde paylaşılan haberlere göre, uzun bir süredir Bankacılık Denetleme ve Düzenleme Kurulu, Türkiye Bankalar Birliği (TBB), ve Mali Suçları Araştırma Kurulu’nun (MASAK) yasa dışı bahis siteleri için bazı caydırıcı çalışmalar yaptığı bilinmekteydi. MASAK, yasa dışı bahis ve şans oyunları sitelerine ait banka hesaplarını kapatarak önlem almaya çalışmış ancak ilerleyen dönemlerde bahis siteleri buna cebe havale yoluyla çare bulmuştur.
Buradan sonra devreye Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu girerek cebe havale işlemleri için birkaç yeni kural koymuştur. BDDK tarafınca bankalara gönderilen “Cebe Havale Sistemi Kural Seti” kurallar metninde, “Yasa dışı bahis, şans oyunları ve kumarla mücadele kapsamında gösterilen incelemelerde cebe havale işleminin sıkça gerçekleştirildiği gözlemlenmiştir. Bu duruma engel olmak için gereken önlemlerin alınması konusunda ilgililerle mutabık kalındığı belirtildi.
“Yasal İşlem” Uyarısı
Bankacılık Denetleme ve Düzenleme Kurulu’nun bankalara göndermiş olduğu metinde yaptırımla ilgili önemli kararlara yer verildi. Gönderen ve alıcıya illegal bahis ve şans oyunları oynamanın suç olduğunu buna rağmen gerçekleştirilen işlemin bu suçlarla alakalı olduğunun tespiti durumunda haklarında yasal işlem başlatılacağını belirten, BDDK tarafından oluşturulacak ve ilgili bankalarca esas alınacak ortak uyarı metni iletilecektir.
50 Milyar Liralık ‘Tahmin’
Ülkemizde yasal bahisten yüzde 40 civarı bir vergi alınıyor. Yasadışı bahiste ise herhangi bir vergi alınması söz konusu değil. Buna bağlı olarak yasa dışı bahisten elde edilen kazanç yasal bahisten elde edilenin neredeyse 2 katı değerinde. Elde edilen bu gelir yasa dışı bahis oynayan ve oynatan insanlara daha cazip gelmekte. Artan yasa dışı bahis ve şans oyunlarının topladığı gelir 40-50 milyar liraya yükseldiği tahmin edilmektedir. Bu meblağı ülkemizin kamusal kaybının söz konusu alanda ne denli ciddi boyutlara ulaştığını gösteriyor.
Yeni Uygulama Değişen Neler
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu tarafından belirlenen kurallar dizini şöyle;
- Banka müşterileri hesaplarından cep telefonlarına para havalesi yapamayacak.
- Cebe havale yapmak isteyen müşteriler günlük iki işlem hakkına sahip ve limit 500 TL olacak. Bu limit hafta da dört işlem hakkı ve 1000 TL limit, ayda en fazla 1500 TL ve 6 işlem hakkı, yıllık ise 18 bin lira ve 72 işlem hakkıyla sınırlandırılmıştır.
- ATM’lerde her 1 saatte 6 adet cebe havale yoluyla gelen para çekme işlemine izin verilecek.
- Alıcı tarafına gönderilen şifre 24 saat geçerliliğe sahip olacak.
- Alıcının cebe havale işleminden gelen tutarı çekebilmesi için gönderen telefon numarası, kendisinin telefon numarası ve T.C. Kimlik numarası ile paranın tutarını bilmesi gerekmektedir.
Banka Müşterileri Konu Hakkında Bilgi Sahibi Değil
Hemen hemen hiçbir banka müşterisinin konudan bilgisi olmasa da konulan kurallar geçtiğimiz hafta Pazar günü (10.12.2017) itibariyle işleme alındı. Konulan kuralların en geç sene sonuna kadar hayata geçirilmesi düşünülüyor. Kuralları kabul etmeyen bankalar müşterilerine Cebe Havale hizmeti veremeyecek.
Konu ile alakalı 2008 senesinde yayımlanan “Suç Gelirlerinin Aklanması ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkındaki Yönetmelikte” cebe havale işlemine 2000 TL üst limit konulmuştu. Bu limitin geçilmesi yalnızca müşterinin kimlik bilgilerini girmesi ile onaylanır olmuştu. Belirlenen tutarın altındaki limit tutarını uygulamak bankaların kendi iradesine bırakılmıştı.
Bazı Müşterilere Tolerans Gösterilecek
Metinde, bazı müşteriler için belirli şartlar çerçevesinde tolerans gösterilebileceği ifade edildi. Fakat uygulama ilk etapta bütün müşterileri kapsıyor. Konu ile alakalı olarak bankalar ilerleyen günlerde müşterilerine SMS ya da müşteri temsilcileri aracılığı ile bilgilendirme yapması bekleniyor.
